Информация о профилактике нелегальной деятельности и мошенничества на финансовом рынке

9 августа 2023

По информации Министерства внутренних дел по Удмуртской Республике в первом полугодии 2023 года с использованием информационно-коммуникационных технологий было совершено каждое третье преступления из числа зарегистрированных. В целом по республике их число составило 4 531 преступление, это более чем на 30% больше чем за аналогичный период прошлого года, при этом количество фактов мошенничества возросло на 48 %.

Для своевременного реагирования на киберпреступления со стороны Министерства внутренних дел по Удмуртской Республике принимаются дополнительные меры практического и организационного характера, осуществляется регулярное информирование граждан о наиболее распространенных видах дистанционных мошенничеств и краж.

В свою очередь мероприятия по выявлению субъектов нелегальной деятельности и мошенничества на финансовом рынке проводятся в соответствии с Дорожной картой основных мероприятий по профилактике нелегальной деятельности на финансовом рынке Удмуртской Республики, утвержденной Главой Удмуртской Республики в апреле 2021 года. Для реализации мероприятий Дорожной карты создана Межведомственная рабочая группа при Постоянно действующем координационном совещании по обеспечению правопорядка в Удмуртской Республике. Всего в Дорожной карте задействовано 42 участника, следует отметить активную вовлеченность всех участников Дорожной карты и членов рабочей группы в реализацию запланированных мероприятий. В первую очередь представителей правоохранительных, контрольно-надзорных, исполнительных органов Удмуртской Республики и органов местного самоуправления, а также участников финансового рынка и средств массовой информации.

Основные цели Дорожной карты:

1) выявление деятельности недобросовестных участников финансового рынка на территории Удмуртской Республики;

2) защита от дистанционных мошенничеств;

3) повышение финансовой грамотности жителей Удмуртии. 

Одним из основных направлений Дорожной карты является выявление нелегальных участников финансового рынка на территории республики. Эффективность организации работы по данному направлению находится в зоне ответственности Отделения-НБ Удмуртская Республика, исполнительных органов Удмуртской Республики и муниципалитетов, правоохранительных органов. Работа проводится по следующим направлениям: выявление офисов/точек незаконной выдачи займов, выявление незаконных рекламных конструкций на объектах недвижимости, выявление самовольных анонимных объявлений финансовых услуг.

Проведение профилактической работы по повышению финансовой грамотности населения в основном сконцентрировано на реализации мероприятий по защите населения от дистанционных мошенничеств и противодействии кибермошенничеству. Так, только членами Межведомственной рабочей группы при Постоянно действующем координационном совещании по обеспечению правопорядка в Удмуртской Республике проведено 250 выступлений, в которых приняло участие более 9 тыс. человек. Не смотря на это на сегодня проблема кибермошенничества остается самой острой и социально значимой, многие граждане страдают от действий злоумышленников и все чаще становятся свидетелями спланированных и целенаправленных кибератак.

За последние 3 года наблюдается рост объема операций без согласия клиентов в денежном выражении. Так, в 2022 году мошенниками было похищено более 14,1 млрд руб. против 13,6 млрд руб. годом ранее. Объем похищенных денег за год вырос на 4,3%.

Количество совершенных хищений в 2022 году снизилось по сравнению с 2021 годом на 15,3% и составило 876,6 тыс. случаев.

При этом основным инструментом злоумышленников для хищения средств остается использование таких приемов и методов воздействия на человека, когда он под психологическим воздействием добровольно переводит денежные средства или раскрывает свои банковские сведения, что позволяет злоумышленникам совершить хищение. В 2022 году таким способом (без согласия клиентов) было совершено более половины банковских операций (50,4%).

Ежегодно увеличивается средняя сумма одного хищения. Не стал исключением и прошлый год. Средний чек одного хищения по счетам физических и юридических лиц в 2022 году составил 16,2 тыс. руб., что превысило аналогичный показатель 2021 года на 23 %.

Банком России в ноябре 2022 года был проведен опрос «О степени удовлетворенности населения уровнем безопасности финансовых услуг». В опросе участвовали более 288 тыс. человек. Его результаты показали, что около 42% опрошенных сталкивались с кибермошенничеством. При этом основным способом обмана являлось телефонное и СМС-мошенничество (60%). Далее со значительным отрывом следуют мессенджеры, социальные сети и электронные письма (от 9 до 12%). С попытками хищения средств на фишинговых сайтах[1] и в поддельных приложениях банков сталкивались менее 10% опрошенных граждан.

Опрос позволил сформировать среднестатистический портрет клиента банка, наиболее уязвимого для обмана. Как правило, это работающий мужчина в возрасте от 25 до 44 лет со средним образованием и средним уровнем дохода.

В рамках работы Банка России, направленной на борьбу с телефонными и интернет-мошенниками, ФинЦЕРТ[2] Банка России на постоянной основе выявляет используемые в мошеннических целях телефонные номера и фишинговые сайты и направляет их в адрес уполномоченных организаций для блокировки. Это масштабная работа.

За 2022 год направлена на блокировку информация по более чем
756 тыс. телефонных номеров, используемых в мошеннических целях. Это выше аналогичного показателя 2021 года в 4 раза. По предварительным данным за
I квартал 2023 года уже направлено на блокировку на 8 % больше номеров, чем за аналогичный период 2022 года.

До 2021 года включительно чаще всего направлялись на блокировку городские телефонные номера. В 2022 году наблюдалась иная ситуация – выявлено и направлено на блокировку больше мобильных телефонных номеров, чем городских.

Исходя из актуальной повестки, мошенники оперативно меняют свои схемы и сценарии кражи денег.

На сайте Банка России cbr.ru в разделе: «Информационная безопасность» – «Противодействие мошенническим практикам» публикуются типичные мошеннические схемы и конкретные рекомендации по противодействию мошенническим практикам.

Просьба довести информацию до сотрудников вашей организации, а также разместить на сайте и в социальных сетях.

С 2023 года внедряется новая мошенническая практика с применением QR-кода.

С учетом того, что некоторые банки внедрили сервис снятия наличных денег с помощью QR-кода. В мобильном приложении клиент может самостоятельно сгенерировать такой код на нужную сумму, поднести его к сканеру в банкомате и снять наличные злоумышленники звонят клиентам банков под видом сотрудников кредитной организации, сообщают, что в банк поступил несанкционированный запрос на снятие денег со счета и просят прислать QR-код, чтобы отменить операцию.

Расчет на то, что потенциальная жертва не в курсе особенностей
QR-кода и легкомысленно относится к изображению с черно-белыми квадратами, поэтому легко может им поделиться. Заполучив код, лжесотрудники банков снимают деньги в банкоматах со счета обманутого человека.

Что делается?

С мошенниками в Интернете Банк России борется совместно с Генеральной прокуратурой и регистраторами доменных имен.

В адрес регистраторов доменов в 2022 году направлена информация о более чем 5,2 тыс. сайтов. В адрес Генеральной прокуратуры направлена информация о более чем 10,7 тыс. ресурсов сети Интернет, что почти в 3,5 раза больше аналогичного показателя предыдущего года.

Кроме того, с февраля 2022 года Банк России стал направлять на блокировку информацию о социальных сетях и по состоянию на 31.12.2022 более 1900 страниц соцсетей направлено на блокировку.

Согласно предварительной информации в I квартале 2023 года в Генеральную прокуратуру направлено в 5 раз больше сайтов, чем за
I квартал 2022 года (справочно: в 1 квартале 2023 года – более 6,8 тыс. ресурсов сети Интернет).

Механизм внесудебной блокировки исключил длительную по времени стадию рассмотрения требований органов прокуратуры по ограничению доступа к Интернет ресурсу, что привело к значительной оптимизации данной работы. В настоящее время на блокировку ресурса уходит порядка 3-5 дней. Эта мера позволила существенно снизить высоту онлайн финансовых пирамид, а, следовательно минимизировать ущерб граждан.

Помимо блокировки телефонных номеров и интернет-ресурсов для защиты граждан от кибермошенников регулятором предпринят ряд инициатив. Во-первых, в октябре 2022 года получила статус закона инициатива Банка России, направленная на организацию эффективного информационного обмена с МВД.

Осенью текущего года МВД станет участником автоматизированной системы обработки инцидентов ФинЦЕРТ Банка России. Так, правоохранительные органы смогут в оперативном режиме получать информацию о мошеннических операциях. Это повысит скорость и качество расследования дел о кибермошенничестве.

Во-вторых, в апреле прошлого года банкам даны рекомендации об отключении электронных средств платежа дропперам[3]. Также разработана инициатива, предусматривающая новый порядок возврата клиентам банков похищенных средств. Кроме того, планируется предусмотреть обязанность банков по приостановке на 2 рабочих дня денежных переводов по явно мошенническим операциям.

Законопроект о внесении соответствующих изменений в Закон о национальной платежной системе в марте 2023 года принят в первом чтении Государственной Думой.

О профилактике нелегальной деятельности и мошенничества на финансовом рынке

В текущих условиях распространения нелегальной деятельности усилия Банка России сосредоточены на профилактике распространения мошеннических интернет –схем и минимизации вовлечения в них граждан.

На текущий момент работа Банка России по противодействию нелегальной деятельности направлена на повышение скорости и минимизацию вовлечения граждан в мошеннические интернет –схемы.

Фокус внимания сосредоточен на максимально быстром обнаружении подозрительных субъектов, незамедлительном предупреждении граждан, а именно:

1.                Включение сведений  о нелегальных компаниях в «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности» Данный предупредительный список обновляется ежедневно[4];

2.                Информация о юридических лицах с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, внесенных в предупредительный список, добавляется на платформу «Знай своего клиента». Это дополнительный источник информации для кредитных организаций в целях оценки степени рисков клиентов и контрагентов.

3.                Принятие мер по выводу нелегальных игроков с финансового рынка-оперативная блокировка интернет – ресурсов и информирование уполномоченных органов.

По данным Волго-Вятского главного управления Банка России на территории Удмуртской Республики по состоянию на 29.06.2023 года:

– выявлено 8 нелегальных кредиторов;

– направлено 8 писем в правоохранительные органы о признаках нелегальной деятельности на финансовом рынке;

– в Управление Федеральной антимонопольной службы по Удмуртской Республике направлено 8 обращений о признаках нарушения законодательства о рекламе. По результатам рассмотрения обращений Управлением Федеральной антимонопольной службы по Удмуртской Республике:

– возбуждено 5 дел о нарушении законодательства о рекламе;

– принято 1 решение об отказе в возбуждении дела;

– выдано 7 предписаний;

– 4 лица привлечены к административной ответственности, из них:
2- в виде предупреждения и 2 – в виде административных штрафов, на сумму 6 тыс. руб.

Одним из основных направлений Дорожной карты по профилактике нелегальной деятельности и противодействию мошенничеству на финансовом рынке Удмуртской Республики (утверждена решением ПДКС от 24.03.2021 № 49) является выявление, нелегальных участников финансового рынка на территории республики. Эффективность организации работы по данному направлению находится в зоне ответственности Отделения-НБ Удмуртская Республика, органов исполнительной власти и муниципалитетов, правоохранительных органов.

Данная работа проводится по следующим направлениям:

– выявление незаконных рекламных конструкций на объектах недвижимости, установленных без разрешения органов местного самоуправления (в первом полугодии 2023 года Управлением имущественных отношений и земельных ресурсов Администрации г.Ижевска выдано 13 предписаний о демонтаже рекламных конструкций с рекламой финансовых услуг, в том числе МФО-5, ломбарды-6, комиссионные магазины-2);

– выявление самовольных анонимных объявлений об оказании финансовых услуг (за первое полугодие 2023 года Административной инспекцией г. Ижевска через систему автодозвон поставлено 11 телефонных номеров);

– большая работа по выявлению организаций, не состоящих в государственном реестре Банка России и не имеющих лицензии для предоставления финансовых услуг, проводится в муниципальных образованиях при обходе территории – города, района, поселения. Полученная информация о выявленных нелегальных участниках финансового рынка доводится Отделением до Волго-Вятского главного управления Банка России для дальнейшего принятия мер.

С учетом этого предлагается продолжить работу по проведению рейдовых обходов на территории г. Ижевска и муниципальных образований (округов, поселений) республики с целью выявления рекламных объявлений, незаконных конструкций о предоставлении финансовых услуг и точек нелегальных финансовых организаций.

О проведении информационной кампании по профилактике мошенничества и нелегальной деятельности

С точки зрения соотношения затрат к результатам самыми эффективными являются меры профилактики и в первую очередь это повышение финансовой киберграмотности граждан.

В соответствии с единой рамкой компетенций по финансовой грамотности Банком России разрабатываются специализированные информационно-просветительские материалы (видеоролики, плакаты, брошюры) и при поддержке региональных органов власти и органов местного самоуправления распространяются на объектах транспортной и социальной инфраструктуры (места с наибольшей проходимостью и посещаемостью).

Основная цель – сформировать правильную модель безопасного финансового поведения и научить базовым навыкам кибергигиены.

На территории Удмуртской Республики проведение просветительских мероприятий построено по принципу максимального охвата всех категорий граждан и вовлечения в процесс всех участников профилактических мероприятий. Необходимо, чтобы максимальное число граждан были своевременно проинформированы, а этого можно достичь, используя всевозможные каналы коммуникации. Так, Управление Федеральной налоговой службы по Удмуртской Республике доводит профилактические материалы по профилактике мошенничества до налогоплательщиков (доведено 200 листовок до 10 обособленных подразделений по республике).  Министерством внутренних дел по Удмуртской Республике в республиканских СМИ и сети Интернет размещено 639 информационных сообщений по профилактике мошенничества (видеосюжеты в эфирах телекомпаний, трансляции в эфире радиостанций, публикация печатных материалов). В целях охвата широкой аудитории в 52 торговых Центрах Удмуртской Республики в зоне расположения банкоматов размещены памятки.  Сотрудниками МВД проводятся встречи в трудовых коллективах (проведено более 16 тыс. бесед, распространено более 40 тыс.памяток и буклетов). Продолжается размещение МВД по Удмуртской Республике профилактической информации в межведомственном телеграм канале «Стопмошенник18».

Муниципальным образованием «Город Сарапул» профилактические видеоролики размещены и транслируются на экранах на объектах транспортной инфраструктуры (54 городских автобуса), а также на объектах социальной инфраструктуры (библиотеки, дошкольные учреждения, больницы). Администрацией г. Ижевска в рамках на безвозмездной основе транслируются видеоролики на 4 светодиодных экранах, расположенных на оживленных перекрестках г. Ижевска. Отделением-НБ Удмуртская Республика в июне 2023 года направлено обращение для дальнейшей трансляции профилактических видеороликов на период с 01 07.2023 по 31.12.2023. Более 200 листовок по профилактике мошенничества распространили активисты Совета отцов Удмуртской Республики (образовательные школы и дошкольные учреждения г. Ижевска). Агентство печати и массовых коммуникаций по Удмуртской Республике разместило информацию профилактического характера в 32 районных печатных СМИ, на сайтах и в социальных сетях. Управлением Роспотребнадзора по Удмуртской Республике проводится большая консультационная работа с жителями республики (рассмотрено 75 обращений на нарушение законодательства в сфере оказания финансовых услуг, дано 30 устных консультаций). Во втором полугодии 2023 года планируется на площадках МФЦ для граждан республики организовать онлайн консультирование по вопросам защиты прав потребителей по предварительной записи (г.Можга и г. Воткинск). В апреле 2023 года проведен региональный форум «Финансовая весна». Мероприятия были направлены на все целевые аудитории: школьники, студенты, воспитанники детских домов, люди с ограниченными возможностями по здоровью, пенсионеры. Проведено порядка 80 мероприятий, охвачено 40 тысяч человек. В аэропорту г. Ижевска в зале ожидания транслируются видеоролики по финансовой грамотности.

      Администрациями муниципальных образований профилактические листовки направлены в районные военкоматы для лиц призывного возраста. Муниципальное казенное учреждение «Административная инспекция
г. Ижевска» (листовки и брошюры передано в 23 городские библиотеки, и  районным администрациям г. Ижевска). Отделением- НБ Удмуртская Республика направлены информационные письма в адрес управляющих компаний с просьбой разместить профилактическую информацию на платежных документах (квитанциях) по оплате потребленных жилищно-коммунальных услуг (откликнулись 4 управляющие компании: УК ЖРП № 8, УК «Коммунальщик», ООО «Домоуправление № 10», УК «Гарант-Сервис»).

Необходимо отметить работу компании «Газпром межрегионгаз Ижевск»: в июле 2023 года   на платежных квитанциях по оплате потребленного газа будет размещена профилактическая информация Банка России: «Пять признаков обмана. Осторожно: мошенники!». По примерным подсчетам платежные квитанции получат 460 тыс. жителей Удмуртии.

Дата изменения: 09.08.2023 12:53:24